“中国银行作为我国主要国有外汇兑换银行，为赚钱违反国家相关规定，私开后门，允许不限额为客户兑换外币。为拉客户，中行还和移民中介相互勾结，帮客户造假洗钱。如今，中行甚至抢了地下钱庄的业务。”

昨日上午，一则《央视曝光中行造假洗黑钱 员工称多黑的钱都能洗白》消息引爆国内金融市场，引起舆论高度关注，银行股在H股市场、A股市场均出现集体下跌，中国银行H股更是创下了近一年来最大单日跌幅。而市场有消息称，外管局和反洗钱司7月9日中午已经进驻中国银行。

“优汇通”被指暗地打通资金外流通道

日前中国社会科学院的一份报告称，近三年，我国年均向海外移民人数已经接近20万，其中海外投资移民的人数增长迅速。我国控制个人换汇，每人每年最多只能换汇五万美元，要想凑够动辄几十万数百万美元的投资移民款，只能去找中国银行和中介，通过该行可以让数额巨大的投资门槛瞬间隐形，也由此造成上千成万的人拿投资移民做掩护，大量不明资金外逃。具体做法是，有投资移民项目的国家都要求投资移民人将一定数额的外币汇到国外项目指定帐号上才能办理移民，而中国银行提供的“优汇通”业务服务恰恰就可以将其人民币款项汇至该行在国外的分支机构，进而在境外完成换汇，从而成功逃脱国内人民币跨境监管。

据了解，优汇通业务是中国银行一项“见不得光”的发财之道，从不做宣传，在其官方网站也查询不到，但事实却是“试点”存在着，仅广东中行广州越秀支行今年上半年的业务规模就达60亿之巨。而这项业务属于广东分行牵头的业务，各地的中行只有经过广东分行才能做。

中国银行广东分行一位营业部大堂经理告诉记者，通过国内各个分支行，各地来这里办理优汇通业务的顾客很多。“不在国内兑换外币，而是利用中行自己的海外分支机构兑换外币，这就是为了避开国家对外汇的管制，这样就可以想兑换多少外币兑换多少。“这虽然是人民币跨境业务，但是没有通过外管局的兑换系统，其实这么做是一个灰色地带，打一个擦边球。”

此外，一方面移民中介可以为客户造假的收入合同，另一方面银行也在想办法，比如客户先把移民资金存入银行，银行就可以通过存单质押业务，再把这笔钱贷款给客户，这样就可以解释移民资金的来源，等于是在为客户洗钱。

专家称涉嫌违反外汇监管规定 中行澄清称报道与事实不符

据了解，我国外汇管理条例规定，违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为，情节严重的处以逃汇金额30%以上的罚款，构成犯罪的依法追究刑事责任。专家表示，绕开监管的逃汇行为危害严重，有可能会引发人民币外逃等问题。

曝光报道中，中国银行工作人员自称优汇通业务是一种跨境人民币结算业务，不是国内换汇，而是绕开国家外管局的监管，利用银行国外分支机构换汇，他们认为这只是在灰色地带打擦边球。但是专家表示，跨境人民币结算并不允许个人投资移民，银行绕开监管，实现超额汇兑，已经涉嫌违法。

被媒体曝光后，昨日中行的回应也“一波三折”，先是上午有总行相关人士称“关于‘央视报道称中行公然造假洗黑钱’，属不实报道，记者断章取义。”到了下午及晚上，中行官方网站先后两次挂出一则《关于“优汇通”业务的说明》（期间曾删除前述说明，称“稍后将重发公告”），称“关于我行‘优汇通’业务的报道与事实有出入、理解上有偏差。”并直接否认了违规和洗黑钱之说，表示：“经向有关监管部门汇报，我行及相关银行在试点开展跨境人民币业务的基础上，在符合监管原则的前提下，先行先试，于2011年试点推出人民币跨境转账业务，仅限投资移民和海外购房置业两种用途。报道中提及的‘地下钱庄’和‘洗黑钱’情况与事实不符。”《投资快报》记者观察到，最后一次中行的回应，主要观点不变，但却避开了原声明中的“央视”和“监管部门”等字眼。

“截至目前，广东地区已有多家商业银行试点开办此类业务。”中行昨晚出具的该说法被有关监管人士认为“合规性还有待商榷”，因为“央行就没有下文，也无出台正式的相关文件。”而市场有消息称，外管局和反洗钱司7月9日中午已经进驻中国银行。一位不愿具名的外管局官员对媒体表示，对中行“优汇通”业务毫不知情，对于央视报道的中行“洗钱”事件，该官员提出自己的质疑：1、为什么这个业务可以做起来？2、是谁批准这一业务的？他表示据他所知，外管局没有批准过此类业务。

中行H股大跌2.79% 银行AH股集体下挫

受涉嫌洗钱消息影响，昨日内地与香港的股票市场上也引发了相应的剧烈动荡：中行H股午后跳水罕见大幅下跌2.79%，创下近一年来的单日最大跌幅，上一次如此惨跌是在2013年7月3日下跌了2.89%，农行跌2.22%，工行、建行均跌逾1.3%。银行A股同样全线下挫，中国银行跌0.78%，农业银行下跌0.84%，工商银行下跌达1.44%，平安银行下跌2.82%。

昨日A股大盘午后也出现了跳水行情（下跌1.23%，收盘于2038点），2050点没有任何抵抗，中国股民如同凌晨的巴西队员一般，呆若木鸡只盼着早点收盘。有投资者强烈要求中行停牌到调查清楚，要不然其他股票会受无辜牵连，毕竟银行股向来是市场的稳定阀门和定海神针。

对于中行被指控的上述行为，若属实所带来的影响和危害，有经济学家表示，即使大部分的海外投资移民款不属于脏钱，但是由于没有在国家外管局的监控下就偷偷逃到国外，如果形成一定规模，势必对国内经济产生影响。

不过也有学者表示，外汇业务如果有违规的地方，尚且可以处理，一旦涉及到“洗钱”这个话题，事情就往大的方向去了。在具体操作过程中，不排除有部分工作人员对客户进行虚假宣传，这是中行管理的问题。绝不能因为个别员工的违规操作就将人民币跨境汇出试点说成是“洗钱”，这样不利于营造一个宽松的金融创新环境，也不利于人民币国际化业务的开展。