腾讯真的是一个伟大的公司，经营了一个如此伟大的微信，如今的微信将人们的时间全部柔和，决定着人们的生活方式，微信的出现是一场绝无仅有的人类革命，它促发并带领我们进入一个谁也无法预料的新时代。利用微信，几乎可以做到生活中的一切事务，它的功能也正在不断地被完善和开发，微信已然成为了我们生活中的重要部分。也可以这么说，微信已经统治了我们数亿人，我相信，它终将覆盖全球绝大多数的人们。

管理公众微信号后台的小编们都知道，就和七禾网微信小编一样，通过七禾网微信公众号后台，小编可以看到我们七禾网所有粉丝的性别、使用语言、所在地、终端、所使用的手机型号（可精确到具体型号和版本）等等信息。可想而知，如果做为一个腾讯微信后台人员，他甚至可以知道每一位微信用户的所有一切隐私和生活习惯，例如：你现在正在什么地方，你今天开不开心、你这几天想买什么、最近你做过什么、你的喜好、你喜欢去哪里，喜欢干什么、吃什么、穿什么、看什么、睡在哪里、工作在哪里、行走（车）路径……甚至连你自己都不知道的事情，而在微信用户后台数据库或许已经有了你的个人属性档案，而每一位微信用户所建立起来的数据库是“可怕”的，这就是统治！换而言之，它因此就可以“控制”和“引导”每一位用户，使用智能手机的每一个人或许，又或多或少都将成为微信的“傀儡”。

扯开一下话题，让小编YY一下：假如有一天，微信用户增长到十几亿或几十亿人口，而微信又掌握了每一个人的数据，到那时，微信会不会成为智能的终极机器人而执掌地球呢？但是现在，谁又能确定“他”真的不会发生……都去买腾讯的股票吧，说不定他会成为超级市值的公司。或许现在的微信已经可以做到监控每一个用户的所有手机隐私信息，监控你的谈话、你的画面，这句话小编并非想诋毁或诽谤微信，我只是想说微信的强大是无法估量的，至于“监控”，或许也应该引起我们的思考。

其实，小编写此文，只是想表达对微信成功的敬意而已，腾讯这家公司每一步的战略和创新都是深思熟虑的，腾讯经营团队的思维和决策也是十分英明的，他们对这个市场这个世界的认识和看法也是精准独特的，同样身为互联网超级公司的阿里巴巴，近年也做了一些产品，好像也未能达到应该有的的效果，包括其两大当家产品：支付宝和余额宝，甚至是最近推出的蚂蚁金服，虽然近些年也在创新，但是我觉得，它是存有隐患的，国家政策、市场变化、国际格局变动、金融环境变动等因素都是它头上的变数。（虽然这些产品在编制上已经不属于阿里，但是产品的最终价值兑现是与阿里共享的）蚂蚁金服是提出在经济向新经济转变，金融向新金融转变的趋势里，去服务小微企业，但是蚂蚁金服是否能够做的足够大，我们还需要“拭目以待”，支付宝、蚂蚁金服这些产品它好就好在将互联网技术和金融深度的融合，支付宝所延伸出来的产品越来越多，所能提供的复合服务也越来越多，但他现在每个产品基本上都是独立的，支付宝经过这些年基本已经解决了用户的信任问题，而余额宝则没有，而且随着用户的金融风险意识越来越强，这个信任问题很难完全解决。

“支付宝+余额宝”就好比在一块巨石下繁衍成长，哪一天这块巨石震动或坍塌，会给“支付宝+余额宝”带来致命的打击，因为它是在别人的游戏规则下“打江山”，你把江山打得再大再稳固，你头上的石头只要动一动，你就会伤筋动骨甚至毙命；而不像微信，它是成为了一个规则的制定者，所有人必须被它“玩弄”于股掌之间。一个或一群用户对微信的不满，或其中的某个功能及产品出现问题，不会导致微信的全面崩盘，最多他的用户数量减少；但是一个或一群用户对余额宝的不满或攻击，将很可能引发市场恐慌及信任危机，从而导致余额宝瞬间崩盘，祸及整个支付宝体系，政治、政策、国际金融……这些都是压在余额宝头上的大石头，只要有任何一点风吹草动，余额宝都将秒死，所以目前看来，微信是暂时安全的，余额宝随时会非常危险，但是微信中的同类产品“理财通”也一样很危险，也有信任危机，它上线一年多，用户数量和规模都不算大，微信就好在他把所有产品都装到一个平台里，用户粘度更高，功能与功能之间的相互连带率也更高。

支付宝可以存取款和放贷，我觉得其实算是金融混业了吧，但是它在阿里网络银行之前，是没有获得相关银行牌照的，就算是他们后来的那块支付牌照，也是当时阿里巴巴集团特意把支付宝转让给马云控股的另一家中国内资公司才拿到的，它是打了擦边球的。

于是乎马云找来了货币基金，搞了个余额宝，因为货币基金的利率高于银行活期，它用大额协议存款从银行拿高利率，前提是不能自由提取的。马云很聪明，是个很有赚钱头脑的商人，小编对他的定位仅仅是个“商人”而已，马云通过原有的淘宝网用户群可以将储蓄金规模迅速扩充，规模飞速扩充之后，它就有了调剂，可以任用户自由存取，表面上看起来有了活期的效果，只要余额宝不出现大面积挤兑，这个模式就可以一直维持下去，而对于我们小用户来说，余额宝实际上就是一种高息的活期存款，在此之后，市场上其他同类产品应接不暇，但是都做不过余额宝，因为余额宝是有巨量的用户基础的。

之前余额宝的诞生，我一直觉得是颠覆性的，瞬间的资本吸附能力是绝无仅有的，是非常可怕的，这个规模也是无法估量的，但是根据《天弘余额宝货币市场基金2015年第3季度报告》，截止9月末，余额宝规模达6000亿（而同期天弘基金管理总规模达到9687亿元，在国内基金管理公司资管业务总规模中排名第一），6000亿是个什么概念，大家设想一下，支付宝活跃用户保守估计在2亿左右（根据他们发布的报告，远远不止这个数），6000亿的钱，2亿的用户，平均每个人只放了3000块钱到余额宝，这太悲催了，是大家没钱吗？不是的，我想是因为大家不敢放钱进去，或多放钱进去，包括我自己也一样，一直不敢往余额宝多放钱，我怕哪一天这钱就取不出来了，而且现在余额宝的收益也一直在下降，这几天都在3%上下了，之前在春节前后7%收益时，应该吸引了绝大多数用户的参与，而现在资金规模的增长速度肯定是降低了的，说不定还在衰减，就算真的衰减了，我想他们也不敢公之于众，所以，在互联网金融势头下如何增强用户的信任参与度，如何在大环境影响下提供自身有力的金融风险保障，这是马云团队需要解决的问题。设想一下：支付宝2亿用户，每人存1万到余额宝，就应该有2万亿了，所以马云团队还需努力啊！不过这也不仅仅是余额宝遇到的问题，在互联网金融大发展中，“用户信任”是一个大难题。

腾讯和阿里都是中国优秀的互联网公司，马化腾和马云团队都是极度优秀的经营者，他们是中国所有互联网公司效仿和追逐的目标，而七禾网，作为金融单领域的互联网公司，虽然如今我们在金融市场中只是不起眼的沧海一粟，但是我们也应该认真研究和分析优秀互联网大公司的发展细节，向他们学习，探索他们所给我们带来的思考和互联网金融思路，让七禾网慢慢做优做好！

七禾网小编

2015年10月25日