据美国财经网站Business Insider，美国银行、花旗和摩根大通自去年第三季度以来，已经关闭了389个网点。随着移动活跃用户的增多，更多交易通过数字渠道完成，砖瓦砌成的网点已不再那么必要。而通过数字渠道办理业务的成本，也远远小于网点渠道。

花旗银行报告提出，银行们的Uber时刻即将到来，银行的实体网点将被淘汰，移动设备将成为客户和银行之间的主要沟通“中介”。这意味着银行不再需要那么多实体网点，包括在其中工作的人。

现存的银行分支机构也将转型。它们将会把注意力更多集中于只能面对面完成的服务，如增加更多按揭贷款和投资专家，银行会渐渐成为一个寻求建议的地方。

美国大银行大幅关闭网点

据第三季度财报，美国银行在金融危机以前拥有6000多个网点，目前仅有4629个网点。该银行去年缩减了112个金融中心。美国银行的CFO Paul Donofrio称，分支机构的关闭是向自主电子渠道、移动、在线和ATM转型的一部分。

根据第三季度财报，美国银行现拥有2100万移动银行活跃用户，18%的存款交易都通过移动服务完成。Paul Donofrio称，这对于消费者、股东都会更好，移动交易的成本仅为步行至分支机构交易的十分之一。

被减少当然不只是网点，不少银行也开始裁员。美银6月时表示，计划在消费者银行分部（ consumer banking division）减少8000多个工作岗位。美银零售银行主管称，这是银行在消费者习惯变化下的成本缩减和资源重置项目的一部分。

美银不是唯一一个重组银行网点的银行，花旗银行本月14日在第三季度财报中也宣布，其在北美的银行分支机构数量已减少116家，同比缩减7%。

摩根大通也在裁撤零售业务分支机构的个数：其零售业务分支个数在今年三季度同比减少161个，由5471个减少至5310个。摩根大通CFO Marianne Lake称，银行卡账户三季度同比增长35%，其中超过1/3的账户是通过电子渠道开通的，而且三季度移动活跃使用者上升17%。

随着移动活跃用户的增多，更多交易通过数字渠道完成，砖瓦砌成的网点已不再那么必要。另一方面，通过数字渠道办理业务的成本，远远小于网点渠道。

主要的零售银行富国银行还未像其他银行减少网点。尽管如此，据三季度财报，富国银行的信用使用，消费者忠诚度，以及银行管理者和消费者的沟通，都急剧下降。

里昂证券分析师称，无论富国银行是否意识到这个问题，他们将会关闭1000个网点，问题只是何时会关闭。

银行业“Uber时刻”来临

花旗银行全球视角及解决方案部门——GPS（Global Perspectives & Solutions）在今年稍早发布的一份报告中得出上述结论，称金融科技（fintech）将大大改变如今的银行经营模式。

报告认为，银行们的优步（Uber）时刻即将到来，银行的实体网点将被淘汰，移动设备将成为客户和银行之间的主要沟通“中介”。这意味着银行不再需要那么多实体网点，包括在其中工作的人。

当传统的零售银行向数字模型转变，其他之前没有零售业务的银行，如高盛，却发起美国在线储蓄账户，开始向在线零售业务进军。高盛数字金融主管Harit Talwar称，数字技术使人们对砖瓦砌成的分支的存在产生质疑。当可以通过电话完成业务时，人们为什么要排队完成？以前拥有众多网点是部分大银行的优势，如今这些优势转变为巨大的成本劣势。

毕马威会计事务所在日前的一份报告中表示，到2030年银行及其服务可能“消失”，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。如此一来，传统银行的多数部门或将消失，而专业的服务则将获得更大发展。

美国财经网站Business Insider称，随着消费倾向于在网上完成查阅账户余额等交易服务，现存的银行分支机构将注意力更多集中于只能面对面完成的服务，并且增加了更多按揭贷款和投资专家。银行会渐渐地成为一个寻求建议的地方。