平安银行昨日晚间发布了2016年年报。略为扎眼的是净利润增速降至3.36%，创平安银行2012年与深发展合并以来最低值。

对此，业内人士表示，在商业银行盈利增速整体放缓的眼下，对于一个刚经历完高管更迭、部制变阵并仍在进行业务结构转型的银行而言，这或许是一个可以理解的状态。

盈利增速再放缓

截至去年末，平安银行总资产达2.95万亿元，较去年初增长17.8%。支撑资产总额快速扩容的是双双居于同业前列的存款和贷款增速：该行去年吸收存款余额1.92万亿元，较去年初增长10.84%；发放贷款和垫款（含贴现）总额达1.48万亿元，较去年初的增速高达21.35%。

在市场较为关注的盈利指标方面，平安银行去年实现营业收入1077.15亿元，同比增长12.01%；实现净利润225.99亿元，同比增长3.36%。

跟大多数同业一样，商业银行一直高度依赖的收入来源净利差和净息差，平安银行亦呈现了收窄势头。净利差从2015年末的2.62%收窄至2.6%；净息差从2.81%下降至2.75%。值得一提的是，平安银行去年实现了非息净收入331.04亿元，同比增长13%。但整体来看，该行成本收入比25.97%，同比下降5.34个百分点。这在一定程度上说明该行的经营效率正在优化。

平安银行去年末的不良贷款率为1.74%，较2015年末的1.45%抬升0.29个百分点；不良贷款额为257.02亿，较2015年年末的176.45亿元整整多出80.56亿元。

平安银行表示，为了保持资产质量相对稳定，该行加大了不良资产清收处置和拨备及核销力度。2016年，该行计提贷款减值损失454.35亿元，同比增幅52.12%；贷款减值准备余额为399.32亿元，较去年初增长36.45%；拨贷比为2.71%，较去年初上升0.3个百分点；拨备覆盖率155.37%。

在阵痛中前行

年报显示，截至2016年末，平安银行共有在职员工36885人。这比2015年末减少1052人，主要原因是派遣人员减少了1746人，但业务员工增加1321人。

业内人士表示，这是平安银行大刀阔斧推进零售改革的阵痛之一。数据显示，新班子上台后，平安银行进行了声势浩大的组织架构调整，将一级部门从42个精简到30个。

平安银行表示，零售转型初见成效。该行零售客户数4047.32万户，较去年初增长27.43%，其中财富级别及以上客户、私行达标客户分别达34.38万户、1.69万户，较年初增长20.20%、16.69%。

平安集团的迁徙打法起了一定效果。平安银行称，在新增客户中，由集团迁徙平台贡献新入行客户821.39万户，对全行新增客户贡献达49.47%；其中，新增财富客户数贡献达53.24%，新增资产贡献达53.96%。

一方面是零售客户数量在增多，另外一方面，平安银行管理的个人客户资产（AUM）余额在去年末达到7976亿元，较去年初增长19.54%；零售贷款余额2913.38亿元，较去年初增长42.04%。

从利润贡献的角度来看，整块零售业务（含信用卡）累计实现税后净利润93.15亿元，同比增长了147.15%。

除了集团的客户迁徙战略，平安银行同样将科技创新，归为零售战略转型推进器。以平安银行的口袋银行为例，该应用开放II类户注册功能，支持客户绑定他行卡注册成为该行客户，这使得平安口袋银行的累计用户数在去年末达到2609.68万户，较年初翻倍增长。

另外一个例子是该行的创新消费金融业务，截至去年末，累计发放消费金融贷款1308.72亿元，同比增长110.24%。

此外，在对公业务方面，平安银行去年整合了公司、投行与资金同业业务，重构大对公板块。该行表示，将以“行业化、专业化、投行化、轻资产、轻资本”模式来推动公司业务发展。