昨日晚间，有“宇宙行”之称的工商银行发布了2016年业绩。该行去年实现净利润2791亿元，同比增长0.5%。根据该行董事会决议，工行2016年度预计现金分红金额835.06亿元，即每10股税前分红2.343元。

受宏观经济转型和资产质量下沉等因素影响，银行净利润增速近两年来逐步放缓。根据已披露的年报显示，去年工行、建行、农行三大国有大行营业收入均同比微降，净利润增速都在1%左右，其中，农行净利润同比增长1.8%，建行则为1.53%。

利息净收入下滑影响大

工行董事长易会满称，经过过去几年的快速发展，工行资产体量已经非常庞大，如何保持持续发展的能力有很大的困难和压力。“不过，工行本届领导班子组建后，我们确定了今后工行发展的目标，正准备编制未来三年的发展战略规划。目前工行的杠杆可控、资产穿透可进行，风险管控可覆盖。”

数据显示，国有大行净利润增速放缓的主要原因是利息净收入出现下滑。以建行为例，去年利息净收入较上年减少近400亿元，降幅为8.73%；农行利息净收入的降幅也在8.7%左右；工行的降幅则为7.1%。

利息净收入的下滑也源于银行息差不断收窄。建行首席财务官许一鸣称，去年息差继续下滑还是因为前期央行五次降息的影响，但降息因素对息差的负面影响在2016年已基本消化的差不多，因此预计2017年的息差降幅将较上年收窄。“估计今年建行息差将下降10基点左右。”

不良资产

增长势头得到遏制

值得注意的是，在经历了过去两年不良资产的集中爆发后，国有大行不良资产增长势头得到遏制。截至2016年年末，工行不良贷款率较上年末仅微升0.12个百分点，同比少升0.25个百分点，逾期贷款与不良贷款的剪刀差减少189亿元。

建行不良资产的好转情况则更为明显，不良率较去年反而下降0.06个百分点，逾期贷款和不良贷款剪刀差为负5.91亿元，为2012年来首次转为负值。许一鸣表示，建行的资产质量正在企稳，特别是逾期贷款增速放缓、逾期贷款率和不良贷款率逐渐趋同，这意味着银行未来的不良资产压力在逐步减少。

易会满也表示，自去年四季度以来，资产质量出现转折的曙光，相关指标稳中向好。“资产质量的转好与宏观环境回暖有关，去年四季度以来，从工行的贷款投放、贷款需求、资金面的情况看，经济企稳回暖的基础是牢固的，外部环境比前两年要好。”

据易会满透露，今年工行将使用600亿元的拨备处理2000亿元左右的不良资产。在拨备覆盖率方面，截至2016年年底，工行拨备覆盖率136.69%，低于监管部门要求的150%红线。

不过，易会满表示，工行的拨备充足且符合监管要求，去年四季度开始拨备覆盖率小幅回升，预计今年拨备覆盖率还将逐步回升。

此外，在个人按揭贷款方面，工行去年虽然新增按揭贷款7000多亿，但据工行行长谷澍透露，这部分贷款主要是支持居民合理的住房信贷需求，并努力抑制炒房等投机性需求。数据显示，工行个人按揭贷款余额中3/4的规模是贷给首套房，去年新增的7000多亿按揭贷款中有50%以上的规模投向三四线城市。今年还将大力发展个人消费贷款、个人按揭贷款等零售业务，其中按揭贷款还是以满足居民合理住房需求为主。