对于想开立股指期货账户的投资者来说,投资者适当性制度中的综合评估似乎是最难过的一道坎。

　　昨日,汇鑫期货经纪有限公司金融事业部股指期货研究员荆莹对综合评估的具体规则做了解读。《第一财经日报》记者发现,评估的打分流程较之前的流传更为复杂,普通开户人想达标似乎并不轻松。

　　据荆莹介绍,自然人的综合评估总体是对以下几个大项的考察,分别是客户的基本条件、交易经历、财务和诚信状况等。其中,基本条件又细分为年龄和学历条件。

　　“基本条件共占15分,年龄的满分是10分,学历满分为5分,”荆莹表示,“但并不是谁都可以拿到高分。”

　　原来,评估的细则对客户的年龄和学历都有详细的“分层靠档”规定。例如,若年龄在22~60岁之间,开户人可以拿到10分,但如果脱离此区间,恐怕就只能拿到1分。对学历的规定就更加细致,若开户人是硕士及以上学位,则可以拿5分,本科约是4分,大专及以下恐怕就只有3分,甚至更低。

　　交易经历的细则大致与此前类似,但实施中还附加了“就高不就低”的原则。据荆莹介绍:“经历可以分为商品期货交易经历和证券交易经历两种,前者满分20分,后者满分10分,最后对客户的打分以二者较大的为准。”

　　财务被解读为考核的最关键指标,财务的评估要提供年收入证明或近一个月以内的金融资产证明文件。“这里的金融资产包括银行存款、股票、基金、期货权益、债券、黄金和理财产品等,其总资产与年收入一样要进行分级打分。”荆莹介绍。

　　据其详解,若开户人近一个月内的金融资产在30万元及以下,该项仅能拿到1分,30万~50万元之间的不超过20分,50万~100万元之间的不超过40分,100万以上的客户才可以拿到50分。

　　至于最后的诚信状况,很多市场人士都没有过多留意,认为前面的几项评估已经可以稳拿70分,最后一项似乎成了摆设。针对这一情况,荆莹指出:“最后的评分一定是所有项目相加达到70分及以上才可以达标,每个环节都不能缺,诚信证明是一定要过关的。”

　　该研究员指出:“不仅开户人要提供近两个月内的央行征信中心的个人信用报告,期货公司也会评估个人在中国期货业协会的投资者信用风险信息。”