许多年轻白领对于养老目标基金的看法都是：这和我有什么关系？别说，还真和你有关。而且，如果你越年轻，就越该及时考虑这类基金！这是为什么呢？

后半生的压力真不小

如今养老已不是一件简单的事情。退休之后，工资收入降低，而生活成本却在增高，单靠养老金，生活会十分吃力。

以上海为例，2017年上海市退休人员的平均工资为3690元，如果是自有住房，一个月水电煤、网络、电视、物业管理费约为800元左右，每月一日三餐消费大约1500元。扣除这些最基本的生活消费，仅剩1390元，如果您还有辆汽车，每月车位费、油费之类的花销至少1000元，如此下来一个月仅剩下390元。别说买衣服、添份子、买保健品了。除此之外，人老了，难免会有医疗开支，就算有医保，稍微严重点的病去一次医院都得上千过万。要是行动不便请保姆照顾，一个月还要额外支付保姆工资6000-8000元。而如果是住养老院，当前条件一般的养老院每月收费也在7000元左右…

所以退休工资很难覆盖全部的生活支出。而且随着生活水平的提高，几十年后等你退休，未知数变得更大！

人生最大的痛苦莫过于忙了一辈子，老了却无清闲可享，日子过得捉襟见肘。

靠存款和日常投资就能养老无忧了吗？

有人可能会说：我有存款有投资，养老不用担心！首先，如果用存款的方式养老恐怕是最不可行的，头号敌人就是通胀。根据国家统计局数据，自1987年至2016年30年间中国物价指数上涨了615.2%。在通胀长期存在的情况下，现在存的钱，到老了要用的时候可能会严重缩水。

投资收益或许能够跑赢通胀，但是你有养老的专项投资吗？

试想一下如果今年投资收益不错，25岁的你第一个想到的绝对是“浪漫的土耳其”还有“东京”和“巴黎”；等到30左右要结婚成家又是一笔不小的开销；有了孩子以后，更多的都是投入到孩子的身上，上有老下有下，你的“收益”真的够用吗？

并且，根据2017年的诺贝尔经济学奖获得者著名的行为经济学家理查德·赛勒曾经做过研究，如果理财没有特定的目标，大部分人都会把投资收益提前花掉，且一段时间获得高收益之后，很多人都会对未来产生更为乐观的预期，这种心理也促使了大家提前消费。

当然，我们并不是说投资收益不能用于日常消费，而是建议大家做目标导向的投资，哪些钱用于何种方向一定要做好规划，日常的投资收益可以用来消费，而养老也需要有一笔专项投资，为今后自己必然要经历的养老生活早做打算。

二十多岁就开始为养老设立专项投资不会太早？过早投资养老基金会不会影响我的生活质量？

其实恰恰相反，越早开始为养老设立专项投资，对生活质量的影响越小。

假设60岁退休，你从25岁开始每月为养老专项投资700元，35年后到60岁就能积累本金294000元，加上投资收益基本可以满足自己的养老需要。而如果从45岁开始，想要积累这么多本金，每月需投入1633元；也就是说，45岁开始为养老储备比从25岁开始，每个月要多投入一倍多的本金。

而且从25岁开始，投资时间更长，复利效应更大，投资收益也或将更多。而若从45岁开始，不仅降低了复利效应，而且随着年龄增长，面对的生活压力就越大，日常开支也就越多，坚持下去也更难。

“凡事预则立，不预则废。”任何事情早做打算，方得稳妥。每个人都会老去，年富力强做好养老打算，每月投资几百元于稳健的养老基金，到了退休可能就是一笔丰厚的财富，尽心享受黄昏时候属于自己的清闲。芳龄25开始为养老规划，并不算早，为自己的未来早做打算吧！