浙江纵横集团(下称“纵横集团”)深陷危局,在地方政府主导下的救助行动一刻没有停止。 “政府临时拨给纵横集团1.58亿元的资金,保障生产线不要停下来,对于纵横集团的经营和财务,政府已介入监控。”12月11日,一家债权银行总行相关人士说。 “在政府出面组织下,各家银行需要统一行动,目前(贷款)都不要退出。”上述债权银行人士称,“而我们能做的就是资产保全,化解风险。” 围绕纵横集团逾40亿元信贷的构成和近年来跨行业、跨地区的资本运作,以及资金链风险累积的过程,本报记者展开调查。 超40亿信贷构成 一直以来,各家银行与纵横集团保持着良好的合作关系。 “我们与纵横集团的贷款业务,也不是近几年才发展起来的,而是有着十几年的信贷关系,当地各家大行都是从类似200万这样的小规模贷款开始,不断做大。”12月11日,一家大型银行相关人士说。 此言不虚。近三年来,多家商业银行还在增加对纵横集团的授信。一位债权银行的知情人士透露,给予纵横集团新增授信的银行主要包括,民生银行共两笔,其杭州分行3.3亿元,总行3.5亿元;工商银行2.5亿元;建设银行2.3亿元;广发银行杭州分行2.4亿元;恒丰银行、上海银行分别为1.5亿元、0.9亿元,共计16.4亿元。 截至2008年10月份,约有15家银行成为纵横集团的贷款银行,包括工、农、中、建、交等5家大型银行,浦发银行、民生银行、兴业银行、华夏银行、深发展、广发银行、恒丰银行等7家股份制银行,上海银行、绍兴商业银行等2家城商行,还有1家农村合作金融机构——斗门镇农信社。 “纵横集团原本是一家优质客户,所以,十几家银行进去很正常。”浙江银行业人士坦言。 在所有债权银行中,贷款规模居前的为中国银行和民生银行。前述债权银行的知情人士透露,截至今年10月份,纵横集团在中行总行的贷款余额为15.7亿元,该集团在中行绍兴分行开立了2800万美元的信用证。 而民生银行对纵横集团两笔共6.8亿元的授信,目前纵横集团基本提足信用额度,形成的贷款余额达到6亿多元。 从已经掌握数据的12家债权银行来看,合计贷款敞口约37亿元,上述贷款有无到期尚未得知。 而纵横集团在建行绍兴分行、兴业银行杭州分行和浦发银行相关分支机构分别形成约600万元、7000万元和1000万元左右的票据敞口,共计逾8600万元。该集团还在中行绍兴分行、建行绍兴分行、兴业银行杭州分行开立了2800万美元、2700万美元、1000万美元的信用证,共计6500万美元,约4.2亿元人民币。 知情人士透露,建行绍兴分行还向纵横集团提供了上亿元的保函。由此可见,纵横集团在上述15家银行形成的表内信贷和表外业务,规模应超过40亿元。 在本报记者调查过程中,一些商业银行相关人士对上述贷款数据表示基本认可。 “我们银行所涉及的贷款规模不大,而且之前有抵押物,近年来一直在加固担保。”前述大行相关人士称。但他坦言,“由于经济形势突然发生变化,目前要退肯定退不出来”。 受累长期股权投资 令众多银行业人士扼腕的是,纵横集团仿佛是在一夜之间“失色”。 “如此严峻的国内国际形势一起变,而且短时间内变,很多企业受到冲击。中国民企从小做到大,还是第一次碰到这样的考验。所以,民企暴露了很多问题,银行也要吸取教训。”前述大行相关人士坦言。 民间融资环境的突然变化,大量的长期股权投资对资产流动性的侵蚀,以及主业现金流不足,成为射向纵横集团资金链的三支“利箭”。 浙江银行业人士称,民间借贷可能并不反映在资产负债表中,而受江龙控股、华联三鑫影响,民间借贷、社会借款出现困难,“大家不愿借钱给纵横集团,而且提前要求还款的压力开始加大”。 前述知情人士透露,近年来,在银行信贷资金的间接支持下,纵横集团也进行了大量的跨行业、跨地区的投资,主要涉足四大领域。 |
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