另外一些股份制银行的标准则更宽一些，一位贷款金额只有20万元左右的客户在一家股份制银行也获得了利率下浮30%的优惠。而有的银行可以通过转按揭以低利率吸收其他“转会”客户。

　　政策口径不一，使得那些没有获得利率优惠的客户萌生了投奔其他银行的想法。上述浦东楼盘的很多业主在其业主论坛上都发表了这种观点，“不行，我们就结伴转走。”

　　尽管市场上传言上海的多家银行曾私下定下“君子协议”，绝不恶性挖角，但一位银行人士告诉记者，那只是大家表面上的建议，实际上仍是竞争关系。他说，不仅仅是大客户，即使是50万以下的客户，有一些中小银行也愿意以低利率“接收”。

　　“我们先让分行在各地厮杀一下，看看竞争后的极限在哪里，我们总行再出一个总的政策。”一家股份制银行个贷部负责人说。

　　严控断供风险

　　除了上述竞争加剧，低迷的市场使得商业银行的个人房贷也需要进一步控制信用风险。

　　上海张江的楼盘“金领国际”在近期推出购房活动，首付一成即可购房，并能享受普通商品房相关政策。业主所欠剩余首付部分，可向开发商申请免息贷款分期偿还。尽管处于上海外环之外的偏远地区，该楼盘平均价格达到9500元平方米。该楼盘的个人房贷主要由某股份制银行上海分行提供。

　　不仅如此，在深圳、广州，这种首付一成的案例已开始逐步增多。一位银行业监管人士表示，房价下跌时如果首付比例过低，客户很可能会断供，因此低首付比例很可能把房贷风险转嫁到银行。

　　记者了解到，住房按揭贷款违约风险正加速上升。目前，南方一些房价降幅较大的城市，房贷违约断供现象明显增多。截至8月末，全国个人按揭贷款违约笔数达到19万件，较年初增加1.3万件，其中上半年新增3585件，而三季度新增上万件，表明按揭贷款违约风险正加速上升。

　　“现在违约的情况主要是集中在那些本来就有瑕疵的贷款上，比如说虚假按揭，开发商以租养房等。”一家股份制银行个贷部人士说。

　　深圳漾日湾畔断供案也许是最好的一个例子。从近日法院开庭的情况来看，被告没有支付首付款，其断供可能涉及开发商“假按揭”。据媒体报道，该楼盘的开发商由于资金链紧张，采取了假按揭从银行套现资金的做法，大约有几百户客户未支付首付款。

　　一位银行人士透露，自今年6月以来，房地产行业大额不良贷款企业数量、预警企业数量和不良贷款余额都出现了持续增长的情况，说明房地产贷款风险暴露出现加快趋势。

　　最新的促进楼市健康发展的政策措施，包括对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。

　　不过一国有银行信贷部人士表示，新政里提到的“人均居住面积未达标”提法，几乎与央行、银监会2007年12月5日出台的《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》差不多。

　　“今年以来业务下滑，没事可做，我们就集中精力加大了对催收的力度，没到还款日就开始提前发短信通知，逾期更是上门催收，再不行就马上上法院。”上述股份制银行人士说，总体来看，个人房贷的不良率仍是较低的，仅在千分之二到千分之三左右。