温州民间借贷规模达1100亿

据人行温州市中心支行监测分析，当前温州民间借贷规模在1100亿元左右，其中用于一般性实体投资的只占35%，即380多亿元。能否把众多的民间资金加以合理引导，服务于当地的中小企业，成了“两会”的一个热点议题。

仅20%中小企业能获得银行贷款

去年4月份以来，有关温州中小型企业老板“落跑”事件接二连三曝出，有的甚至跳楼，高利贷动辄几千万、几亿元，甚至十多个亿的规模。市政协委员陈建民认为，造成这个现象的原因，就是中小企业融资难，融资成本过高。

据温州地区部分企业调查发现，中小企业大概只有20%能够从正规银行贷到款，也就是说80%要靠体制外的融资。即便是那些能获得银行贷款的中小企业，融资成本也不低。去年银行对中小企业的贷款利率上浮基本上都在30%以上，年利率达10%左右。

中小企业在“等米下锅”，但不少民间资金却无处可去。陈建民说，温州的民间资金在各地炒房、炒煤、炒棉、炒股，不仅有损温州的形象，也使温州实体经济不断“失血”。这些民间资金有小部分以民间借贷的形式流向了中小企业，但是，我市民间借贷体系主要依靠熟人关系，借贷程序不规范，容易引起纠纷和矛盾。去年的民间借贷风波，已反映出温州金融管理体制的危机。

创新产品引导民资进入中小企业

目前的“民间借贷模式”显然不能很好地对接民资与企业。推出创新产品，或许是一剂良方。

市政协委员庞健在他的《发展社区银行缓解小微企业融资难的建议》提案中提出，温州应该抓住金融综合改革试验区的发展机遇，解放思想，大胆创新，率先推进社区银行建设。

庞健说，我国与美国同为大国，美国的商业银行层次体系对我国有较大的可借鉴性。如美国的社区银行，规模较小，资产不超过10亿美元，平均不到4万人口中便有一家社区银行。它的目标客户群是中小微企业和社区居民中小客户，存款利息高，放贷利率低，迎合了社区住户的心理需求；它熟悉本区域市场，对企业和居民知根知底，在贷款中获得与大银行无可比拟的更大安全赢利空间，方便了企业主融资。

另外，还有政协委员提出创建科技投资银行、侨资银行等设想。

“使金融资源的提供者多元化，打破我国金融资源高度集中垄断的现状，是缓解民间借贷危机的治本之举。”市政协委员张付钢说。

制度保证让民资没有后顾之忧

民资与企业对接不理想，渠道限制是重要原因。另外，缺乏制度保障，也限制了两者的快速结合。一些市政协委员认为，政府应该出台相应的制度，来解决民资的后顾之忧。

陈建民建议，政府应加快民间借贷立法，把民间金融纳入监管体系，允许民间金融机构发展，逐步扩大利率浮动区间，使小型金融机构获得合理的利润。

市政协委员、温州大学城市学院张汉鸣说，民间借贷危机的根本原因是我们对本市金融体系缺乏系统的研究与全面的把控，未能将风险防患于未然。因此，构建一个以政府为主导、以高校为支撑的高水平、开放式的研究平台，对温州地方金融开展务实研究，推动金融综合改革实验区建设有重要的意义。

政协特邀人士方益权则建议，我市应建立温州民间金融与法律研究院，为温州民间金融的发展奠定坚实的理论基础。

“民间金融的根本问题在于缺乏有效的法律规范与充分的法律保护，只有从法律规范和引领的视角研究民间金融问题，才能从根本上解决民间金融的乱象，这也是国际上解决民间金融问题的经验总结。”方益权说。

责任编辑：翁建平

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