你所剩下的时间并没有那么多（每个人必走的阶梯）

先看一则小故事：

　　有兄弟两人外出登山，下山后准备回到八十层楼的家，正好碰上大楼的电梯故障。两兄弟自诩为登山好手，何惧八十层高楼，于是振奋起精神，往上爬行。

　　爬到二十层楼，两人仍不觉疲累气喘，继续努力向上爬。到四十层楼时，两人开始感到腿酸，背在身上的行李装着登山器具，更显沉重，于是决定暂时放在第四十层楼，等到有电梯可乘时，再来取回。到了六十层，已经感觉吃力，气喘吁吁，无力再往上爬，又想只剩下二十层，还有何难？的二十层阶梯，尽管辛苦、疲倦、气喘、流汗、力尽，他们还是坚持爬完了。当哥哥准备要开门时，忽然大喊：“糟糕！钥匙放在行李中，没有带上来！”兄弟两人顿时如泄气的皮球一般，感到一片茫然！

　　八十层阶梯，寓意着人生八十年岁月，年轻力壮时，思维活跃、学习力强，尽天下都是值得冒险与尝试的新鲜物。

　　四十岁以后的人生，正值事业，叱咤风云于职场，或为实现理想，或为糊口生活，铆足全力奋斗。

　　六十岁以后，体力已大不如前，阅尽人间喜怒哀乐，开始为享受而生活。

　　到了八十岁，齿已摇，发已苍白，终究要开启生命奥秘的大门，却发现幸福的钥匙还放在“沉重的行李”中，忘了拿。

　　沉重的行李，各人的情况不同。可能是高堂老父母，可能是健康身体，也可能是美满家庭、旅游参学，往上爬行时为了减轻重量，一一搁下，却待老来回过往，空叹真正的幸福已无力回头取了。

假如生命还有最后一年，你是选择1500万，还是选择去实现梦想？

来看一则真实的实验：

（原本这是一则视频短片，因为网络上找不到片源，所以笔者就用文字来表述，视频版会让大家泪流满面）

　　在一家韩国的中学的一个班级中，班主任配合给孩子们出了一道题，假如被告知自己的生命还有仅剩的一年时间，到底选择拿现金1500万，还是选择满足实现自己的梦想。

　　这是一道脑洞题，没人会真正给他们1500万，梦想也不是说实现就实现。但这里的假设就是二选一，也就是选了1500万就不能实现梦想，实现了梦想就不能有这1500万，换句话说，是1500万和自己梦想的抉择。

　　梦想是一件多么美妙高尚的食物，人们可能穷极一生也无法实现，它的存在本身就是某种生命的意义。

　　在实验中，14，15岁的孩子们，正处于青春无敌，天马行空的年龄，所以也可猜得到，大部分孩子都会选择梦想。有的想要能办自己的巡回演唱会，有的想去全世界去旅行，有的想要成为一名畅销书作家，有的想要成为一名顶级大厨，有的甚至还想要穿上婚纱能和自己的心上人办一场梦想中的婚礼。是啊，这些梦想哪一样是能用钱来衡量的呢，这些埋藏在孩子心中的幻想，是在被告知只剩下最后一年生命的代价必须要实现的，只有这样一生才算完整。

　　也许看文章的你也在想着自己遇到这样的机会要如何选择呢？钱有什么用呢，实现自己的梦想才是这一生的意义不是吗？是的，但不同的年龄的人从不同角度的想法是否都一样呢？

　　这个实验没有结束，同样的问题，早已询问了孩子们的父母，并拍摄了下来。在孩子们热烈的讨论完，一段段父母的影片放了出来。值得说的是，大部分的父母都会选择跟孩子完全不同的东西，1500万。父母没有梦想吗？还是父母已经实现了自己的梦想？最重要的是父母希望这1500万能留下来给孩子，让自己以后不再的日子里，依然可以不用为现实条件而放弃他们的梦想。父母普遍都会说，自己就只剩一年的命了，实现了梦想也没有什么意思，能跟家人好好的过完这段时间在一起才重要，当然要选择1500万啊，这笔钱能够帮助家人很多，人不在了其实没什么大不了的，但爱的人依然要活在这个世界上坚强的生存下去，1500万是最现实带给他们的陪伴。

　　再想想，这或许才是人生不同阶段思考问题的不同出发点吧。父母们更加知道，在社会上面对的各种无奈与妥协，都是为了能让家人过上更好的生活，能够让孩子不用受到这些自己承受的压力。这1500万才是真正自己所有的寄托与最后的关爱。

　　孩子们看到视频后都失声痛哭，无论自己的父母在社会上有多大的贡献，多强的能力，在最后关头，不经思索的都会选择跟孩子不同的答案，目的就是为了家人能够活得更好。

梦想和钱，只有在不同的人生阶段，才赋予不同的价值。而我们绝大多数人都已经为人父母，孩子和家人是我们最大的守护，在这个现实的社会里，往往很多时候，“钱”比“梦想”更重要，梦想，不能让我们吃饱穿暖，梦想，不能让我们有尊严，梦想，更不能让我们子孙昌裕……

而“钱”就可以，所以，我们为人父母的，更应该给家庭和子女带来更多的“金钱”保障。

社会在向前饱和式发展的时候，阶级也在逐渐固化。“寒门再难出贵子”在今天愈是感受强烈，社会流动性在降低，财富越来越向少数人手里集中。以前一代就能实现的阶级跨越，变得需要两代甚至三代，现在由于社会结构的定型、教育资源的倾斜、原生家庭的影响等因素，甚至未来会如同现今的德国一样，社会阶级接近完全固化。

在1995年出生的大学生步入社会的2018年，中国城市居民各阶层平均短期收入流动性为74.6%，而顶层和底层的流动性分别为84%和80%——这组数据的含义是，将近75%的城市居民，已经很难靠自身努力改变自己所处的社会阶层了，而富豪和贫民的固化情况则更严重。

所以想要你的子女未来过上舒适的生活，取决于现在的你。

在中国，2000年以前出生的人，是还能通过努力和读书改变自身命运和阶层的最后一代人，我们的下一代将很难再有这个希望，他们未来的阶层将在你这一代永远定格。

一

其实我们人生变故，就好比走台阶，但是每一层台阶都有相应的保障。

第一阶梯：社保

很多人都有社保，社保最主要的是养老和医疗，社保的那点养老金肯定是不够我们品质生活的，社保中的医疗是报销型的，而且能报的种类也有限，笔者有一个朋友肾衰竭，住院两个月花了16万，社保只报了4.6万。

第二阶梯：小意外

比如摔跤、猫抓狗咬等等，这个阶梯如果没有保障呢，可能问题不是很大，还是能抵御掉这一级的风险的。一年100元左右就拥有1~2万元的意外医疗，包括意外门诊、意外住院、意外住院所有合理的费用。

第三阶梯：大意外

大意外主要会导致全残甚至死亡，听起来感觉很遥远，但其实双耳失聪也是属于全残。

据卫生部专家统计，24%的人因意外离开这个世界，只不过是发生的时间不同而已。任何年龄段都必须要考虑意外风险。意外保险一般都是不返还的，保费低，保障非常高，一般200元有10万保障。保额以5到10倍年收入为好。如果是在整体保险规划中，则可以在去掉其他保险产品提供的保额保障后再计算意外险保额。目前国家对未成年人的身故保额设定了最高限额，多数地区的少儿身故保额不超过10万元。

第四阶梯：小病

这里指的是需要住院的小病，比如肺炎、阑尾炎等。社保可以报销一部分，但不能全报。

人生活在社会里，有个小病小灾是很正常的，住一次院，就要花费很多钱，现在医疗费用越来越贵，有了住院医疗保险，就不用担心这方面的问题了。根据自身的经济条件有不同档次的选择，也属于不返还的，一般四五百元就有5000~10000元的住院报销和对应的住院补贴。

第五阶梯：大病

提到大病一般人们直接会想到癌症，但其实某个器官上的大手术也属于大病，并不一定是癌症这样严重的疾病。

人吃五谷杂粮，脚行四面八方，风险无处不在，疾病时刻会来。小病输掉一头猪，中病输掉一头牛，大病输掉一栋楼。现在住一次院，做个手术要多少钱吗，就拿脑血栓来说，一个手术没个七八万都下不来。疾病是人生必需支出的成本，辛辛苦几十年一病回到解放前，这钱谁能给我们出啊（自己存？和人借？靠社会？），自己拿压力太大。大病保障是必须要有的所以自己有一个健康基金，是最把握的，既是对自己负责，又是对家人负责．20万保额是基本，30万保额是小康，50万保额算富有，大家各自对号入座。

有些大病术后恢复得也都是不错的，在保障方面，主要分为提前给付型和事后报销型。

举个例子：

白先生投保了50万健康险附加住院医疗，一次他心脏做手术，医生开了确诊书，保险公司直接给付50万，他拿着这50万动手术，这就是提前给付；出院结账花了35万，因为他的健康险附加了住院医疗，这35万保险公司又帮他报销掉了，手术成功，多了50万。

第六阶梯：子女教育

也就是子女的教育金，中国大部分人的第一张保单就是孩子出生的时候给他买一份教育金。常言道，小孩一定不能输在起跑线上，孩子上大学的钱，一定是年轻的时候准备的。我们现在一定要存钱，为孩子的教育，这些钱一定是安全稳定保值增值、抵御通胀的。早准备早轻松。其实最重要的是第二到第五这四个阶梯，这四个阶梯断裂的话，人生还怎么继续。

据调查杭州市少儿教育费用，从幼儿园到大学毕业，普通型至少需要20万元，名牌型至少需要50万元，贵族型至少需要180万元。

第七阶梯：养老

因为社保里的退休金有限，所以我们也应该给自己配置足额的养老金。越年轻的时候准备越好。

第八阶梯：传承

俗话说富不过三代，我们要像贵族一样思考问题，有能力我们一定要把财富传承下去。

二

人生风险无处不在，但无外乎来源于以下三个方面：

（1）走的太急：

当不可控制的风险（意外及疾病）来临时，是不会和我们打招呼的，很多时候当我们还没有来得及和家人道别，也没来得及安排生前的工作及债务时，就匆匆的被上帝叫去喝咖啡了，而留下来的债务及家人以后的生活保障等诸多问题该如何解决呢？

（2）中途波折：

当人处在25岁—55岁这个年龄段时，正是收入的黄金阶段，也正是责任最重的时候，是上有老下有小的时候，也是家中的重要经济支柱。感冒、发烧这种小毛病有谁没有遇到过，但是这不足以把我们的幸福家庭击垮。倘若是比较严重的非一般常见疾病呢？其实，很多疾病已经是常见病了，例如：癌症、肾脏衰竭、心梗等等。试问一下，哪个病魔不是先要钱后要命的，又有多少家庭是因病至穷的！

（3）活的太久：

如果没有发生以上风险，那么此种风险是一定会遇到的。那就是退休后长时间的不工作而又要生存的这笔费用——养老问题。根据每个人生活品质的不同，每个人都有自己的养老规划。而到了晚年又有几个人能实现自己的养老梦想。一个人不论曾经多辉煌、多成功，如果到了老年没有存下足够的养老金，那样既不能安享晚年，又要拖累家人及社会。那就不能盖棺定论的说是成功的一生吧！

想想看，我们每天努力的工作是为了什么？不就是能更好的把握将来吗！只有在身体健康、风险没来时，为了家人、为了自己的未来，也只有今天为明天做了充足的准备，才有可能当风险袭来时坦然处之。